从住房抵押贷款、汽车贷款及其他开放性的消费信贷服务到信用卡的出现及普及，这些无疑是给普通大众打开了一扇金库，也倡导了一个世纪乃至更长的新的消费习惯与风潮，这是改变世界商业史的重要一笔。
信用卡无疑是世界商业史上的一项无比重要的发明。说到信用卡的发明，我们不得不提到美国一位金融方面的杰出人士——贾尼尼，他普及了住房抵押贷款、住房贷款和其他开放性的消费信贷服务，而在他逝世几年后，贾尼尼的美国银行向公众推出了另一个全新的概念——信用卡。下面我们就来重温信用卡的普及经过。
第一张信用卡发行于20世纪20年代。几家美国石油公司想出了一个主意，即发行一种卡，允许顾客凭卡购买汽油并且以后付账。那是一种简单而实在的想法，但后来很长时间都没有流行起来。另一种早期信用卡是“就餐者俱乐部”卡，1950年由纽约的拉尔夫·施内德尔发行。它允许俱乐部成员在27家纽约餐馆就餐。
一开始，这些信用卡只能在极少数的消费场所使用。但施内德尔很快便有了将卡的有效性扩大到零售商店以及批发商行的念头。不久，就有人想出了几乎在任何地方都有效的“通用”卡。1958年，第一张银行卡——美洲银行的“邦加美利卡”被采用了。如今人们已十分熟悉信用卡符号，它们成了一种国际语言。全世界的银行都陈列着它们可接受的信用卡。
另一个重要的发明物，也就是计算机使得这个变化成为可能。到20世纪50年代中期，计算机首先应用于商业。这意味着顾客的账目信息可以很方便地归拢在一起并贮存起来。从那时起，其他许多发明物使得信用卡更安全，更便于使用。例如把磁条加到卡上的想法，卡上可录入顾客的身份及身份证号码等信息。
内装集成电路的信用卡越来越流行，集成电路上可以贮存持有人的银行账户和其他信息细目。这类卡以“智能卡”而闻名。103美国加利福尼亚州一家名为Beepcard的公司新近发明了一种带有特殊安全功能的信用卡，这种信用卡只有在识别出主人的声音后才能正常操作，偷取信用卡进行网上大购物的小偷们恐怕要失望了。
信用卡中安装有一个小麦克风、一个扬声器和一个具有声音识别功能的芯片。在使用信用卡之前，用户必须说出密码，芯片将有声密码与事先录下的密码相比较，如果密码符合，卡片将发出一串“哔”
声，表示可以通过电话或商店计算机的麦克风进行交易。如果声音不符合，则不会发出“哔”声。
目前这一设备仍在样品测试阶段，一旦面世它将被用于在电话和网络上验证信用卡用户的身份，从而减少信用卡欺诈导致的商家和消费者的交易成本。