很多人手边有几家银行的存折，但是里面都没剩下多少钱，若长久都没去存取，会导致账户被冻结。当你的存款不足1000元时，有些银行是不会计算利息的，以前存个100元，几年不去动，也许利息就有几百元，现在再扣掉利息税都可以忽略不计。一位具有“理财管理能力”的女人，不会放任自己辛苦赚来的钱四处“流浪”，或是等着通货膨胀侵蚀它原有的价值。整合你的账户，做好个人的收支管理，才能够将存折的资金流动记录，转变为账务管理及理财分析的信息。
现在银行也都有电子账单可以说明客户管理自己的收支情况，至少每个月都要有查询的习惯，才能清楚了解自己的金钱动向。了解自己在投资、储蓄与消费上的比例，绝对有助于20几岁的女人打造一本闪亮的黄金存折。
20几岁的女人应该尽早开始投资和储蓄，起步越早，成功的机会越大，越年轻开始充实财经方面的常识越有利。20几岁的女人懂得理财，人生就是由自己来掌控，20几岁的女人无法单纯地在厨房中要求独立，学会理财才是追求独立自主的基础。20几岁的女人有钱，不光只是为了追求享乐，为了拥有名牌包包，而是要找回自己。懂得理财，就可以不必当钱的奴隶，就可以决定自己的生活质量，当然，绝对不能为了金钱而不择手段。只有这样，人生才是你的！
学滚雪球，积累财富
古人说，积沙成塔，积水成渊。这道出了一个道理，干什么事情，只要你一步一步而行，就像滚雪球一样越滚越大，你一定能够壮大自己。财富的积累也是如此。
很多人的“资产”都是累积来的，一夜暴富这只能是一种愿望。大富豪的钱是累积来的，大将军的战功是累积来的，大学者的学问是累积来的……“累积”是由小而大，由少到多的必然过程，这一点是无可怀疑的。因此，如果你能好好运用滚雪球式的“累积法”，经过一段时间之后，你一定会有意想不到的收获。
我们在做很多事情时确实都可采用滚雪球的办法，例如学英语，很多人就是记不住英语单词，如果你给自己定下一个计划，一天记2个，一年就可记住700多个词，不用几年的时间，就可背好几千个单词了，这样你的词汇量就不成问题了。
有一本书叫《财富密码》，这本书告诉了人们如何致富的道理，书中讲述了一些积累财富的法则，如每天将所得的十分之一积攒起来，这样你就可以成为一位有钱的人，这是古巴比伦的首富向他人传授的一个道理。对一般人来讲，挣钱实乃不易，你不可能一夜暴富，所以要想富有，只能靠一点一点地积攒，到了一定程度，你也变成了一位拥有更多财富之人。
当你用滚雪球的办法积累资产时，应注意以下几点：
（1）不要求快。求快，就会给自己造成一定的压力，俗话说，欲速则不达。凡事都得有个过程，不可求财心切，过于心切就会走偏路。
（2）不可求多。求多，就会使自己无力承担，丧失累积的信心和勇气，反不如一点一滴地慢慢累积好。
（3）要坚持不断。做任何事情都得持之以恒，一旦中断，就会影响累积的效果和意志，甚至会功亏一篑。而且这也是对一个人毅力的考验。
除了考虑上述积累财富的方法以外，你还得考虑一下，自己应该积累什么样的资产？
（1）要累积金钱。金钱是生存之本，但有一点，一个人发财的机会并不多，一生只有那么几回，平常还得一分一毫地赚，一分一毫地攒，因此面对未来的日子，你应好好累积你的金钱，能累积一千就累积一千，能累积一万就累积一万。“大富由天，小富由俭”，这句话是不会错的。另外，做生意也应有这样的观念，不要嫌钱少就不赚，积少成多胜过一无所有！
（2）要积累工作经验。世上的天才不多，绝大多数人都要边做边学边积累经验，有了经验，便不愁找不到工作，进一步可自己创业，退一步也可谋得一职，而经验越是丰富，身价就越高。不过你得注意一点：不要轻易换行，因为就专业经验来说，换行也就中断了你的累积过程。
（3）要积累人际关系。朋友是做成事情的要素之一，朋友越多的人做事越方便，也越可能成就大事。但朋友关系的建立不是一朝一夕，因为从认识、了解到合作，必须有一段相当长的时间，因此不可心急，也不能急，只要慢慢累积，这样你就会有一个丰富的人际关系网。
另外，你也可累积自己的信心，累积自己的成果……总而言之，凡是对你有利有益的人和事物，你都可以累积，多了就会成为你的资产。
此外，你还可以活用“累积法”来做事，一次不能成功，就分成二次、三次……持续不断地努力。一下子难以完成之事，也可把完成的时间拉长，一点一滴地做，以减轻压力。
“累积法”并不是什么祖传秘法，也并非高深难学，而是人人都会，只要20几岁的女人坚持运用，一定可以享受到它带来的丰硕之果。
爱情代替不了金钱
理财大师博德·雪佛说：“金钱当然不能替代爱情，但是，爱情也不能代替金钱。”
尽管现在的女人大多比较实际，会把“有钱”作为选未来丈夫的一条重要标准，但仍有不少人会痴情地说：“只要他对我好就行了。”更有一些女人，明明下决心要找有钱的男人，可等到真的遇到了有感觉的人，又会立即把现实丢在一边。
之所以会出现这种矛盾的表现，是因为她们对爱情和金钱的关系没有很好的认识。她们总认为，钱是钱，爱情是爱情，两者只能选择一个；真正的爱情与金钱无关，而有钱的男人多半花心、不牢靠。如果一个女人真的找到了一个有钱的男人，人们常常会怀疑她对他有几分爱情，认为她是看上了他的钱才和他交往的。但是，这种看法只是一种错误的二分法的观点。实际上，爱情与金钱，不是有一样就可以的。爱情与金钱互相依存，我们要寻找二者之间的平衡点。
都说：“贫贱夫妻百事哀”，爱情不能当饭吃，最多能使吃饭变成高兴的事情罢了，但是你不能保证你今后的每顿饭都是高兴的。没有钱、物质贫乏是一个问题，有钱但不快乐也是一个问题。所以，我们同时需要爱情和金钱。
但有一种奇怪的现象：女人们一面羡慕那些有钱的夫妻，一面又艰辛他们的感情总有一天会破裂。无疑，是有一些这样的夫妻，但如果把他们的关系闹僵完全归结为钱的问题，就是一种偏见。
你也许说了：谁不想嫁一个既有钱又爱自己的老公呢？可是现实生活中这样的人哪那么容易找啊！有钱的人多的是，可是能保证能够他爱你吗？嫁个普通人，踏踏实实的过日子，不也挺好吗？
但话说回来，正如作家赵赵所说：你没嫁过有钱的男人，怎么就知道他们不能和你踏踏实实的过日子呢？那些有钱的成功男人，他们哪一个不是经过辛辛苦苦的奋斗才有今天呢？辛辛苦苦地奋斗了那么多年，不就想好好的享受家庭生活吗？看看杨澜和吴征、邓文迪和默克多，她们哪一个不是在踏踏实实的过日子？只不过他们的踏实包含着更为舒适而已。
我们要嫁的，绝不仅仅是一个人，还是一种生活。世上没有不食人间烟火的爱情，整日为钱发愁的生活只会让你们的争吵越来越多，情趣越来越少，耐心越来越少。爱情也会在贫贱中慢慢消逝，你会变成一个有着满肚子不满和委屈的怨妇。
你需要的，是一个安稳的避风港，需要一个成熟的男人来爱你，需要超出物质的限制去享受生活，而不仅仅是艰难的生存。
那么，到哪儿去找有钱的成功男人呢？每天早出晚归，为那点少得可怜的薪水奋斗，周围只有同样急火攻心的同事；下班后挤公共汽车，旁边的男士为了抢一个座位毫无风度、毫不客气的把你挤到一边；好不容易有个周末，累的浑身像散架一样，就想舒舒服服睡个懒觉……那个人怎么才能有机会遇到呢？
很多女人都浪漫的认为，能在茫茫人海中与梦中情人偶遇，这才是真正的爱情，这样的爱情才会幸福得刻骨铭心。就像张爱玲所说：“于千万人之中遇见你所要遇见的人，于千万年之中，时间的无涯的荒野里，没有早一步，也没有晚一步，刚巧赶上了……”在一个街头偶然遇到那个他，当然不是不可能的事，但这样的机缘毕竟太少了。要想得到自己的幸福，还需要你主动去寻找。
很多人对相亲、参加单身舞会、去纯粹的“找对象”网站等这些带有目的性的寻找男友的方式很是抗拒，认为这样也太没面子了，好像没有一个人追求自己，只好自己去寻找了。她们认为，女人太主动了不是一件好事，将来会吃亏的。但是，你这样等、等、等，等到什么时候才能遇到你的白马王子呢？
沙沙是一个外表柔弱、内心坚强的女人。她在24岁时还没有自己的男朋友，就下定决心不拘形式地去解决这个问题。嫁人托人介绍的相亲她打扮得漂漂亮亮地去，一些高档的聚会她积极的参加，并让一些层次比较高的朋友替自己留意“合适的人选”。她还去一些交友网站，列出自己的交友条件。结果，想跟她交往的优秀男士还真不少。她选了几个中意的，开始在比较安全的地方（比如家附近，有时也让好朋友陪着）和对方见面。这样一连见了几个，最后还真的找到了自己满意的。男的很帅，年薪高，家境又好，房子早买好了，什么都不用沙沙操心。
还有一些女人，遇到差不多的男人先暂时交往着，准备将来遇到有钱又优秀的男人再和现在的男友分手。岂不知，两个人在一起时间长了，就是在不怎么满意的人，也渐渐对他产生了感情，变得难舍难分，结果就真的和他在一起了。
现实生活中，很多这样“骑驴找马”的女人，结果最后马没找到，却把自己的一生生生地栓在了一个不太中意的男人身上。
从男人的角度看，尽管你只是把你身边的男人当做避风的港湾，但在别的男人看来，你已经是名花有主。无主的名花多得是，谁还会自寻麻烦横刀去夺一个并不太了解的女人呢？如果这个优秀的男士是你现在的男友的朋友，即使他对你有好感，也会顾虑到“朋友妻，不可欺”，而不会展开对你的追求。就算有这样的勇士，就像小说中描写的那样，可现实中的男人又有几个？
表面上看，虽然你现在的男友只是你暂时的伴侣，但你的资本实际上已经搭在他身上了。不说别的，作为这个男人的女友，你的身价因他而降低了。更要命的是，很多女人在没有把握好底线的情况下，往往有一种认命的心态，认为自己就踏踏实实的跟着他吧，日子苦点也认了。从此她们不再寻找自己的白马王子。这样的女人，只是自己把自己给害了。
聪明的女人懂得等待的价值，她会不断地提升自己，同时积极寻找好男人，并把这种努力当做对得起幸福的必要投资。不要认为有钱的男人是随便就可以嫁的，你得对自己投资，让自己配得上有钱人。这不是一件容易的事，但“世上无难事，只要肯登攀”。
有人把婚姻比作女人的第二次投胎，这话一点也不假。嫁人可是一辈子的大事，得下大功夫，马虎不得，随便不得。
基金，投资者眼中的大众情人
基金作为一种间接的证券投资方式，是基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。根据不同标准，可以将证券投资基金划分为不同的种类：——根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金不上市交易，一般通过银行申购和赎回，基金规模不固定；封闭式基金有固定的存续期，期间基金规模固定，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。——根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。基金通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立，通常称为公司型基金；由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立，通常称为契约型基金。目前我国的证券投资基金均为契约型基金。——根据投资风险与收益的不同，可分为成长型、收入型和平衡型基金。——根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。
虽然基金的风险相对于股票来说要低很多，但是一样有被套牢的危险，所以在购买时还是要谨慎行事，多观察、多了解。我们来听听基民张小姐选择基金的经验之谈。
“2001年，我们的广告公司做交通银行的项目，交行是国内首只开放式基金——华安创新基金的代销行，当时交行在全国各地分行推广这只产品，就此我结识了基金。”张小姐说，当时她并没有购买华安创新，主要原因还是对基金不了解。
“那时候，有很多基金公司还没有自己的网站，我就去和讯网，看基金公告，搜索基金新闻。到2005年下半年，我自认为对基金已经有了相当的了解。”张小姐自信地说。
“基金就是由专业的团队帮老百姓投资，因此我看一只基金，一般要关注这家基金公司的股东结构、操作风格、团队建设以及基金经理的个性。”张小姐总结着自己的经验。
“比如股东结构，我不喜欢股东太多、太复杂的公司，如果企业是大股东的，我也不喜欢，因为没有投资背景，总觉得他们实力欠缺。”张小姐强调，“基金风格上我喜欢操作稳健的基金公司。”
“接下来，我还要看基金公司的团队建设和基金经理的个性。我买基金之前，总是要找机会去见见管理这只基金的基金经理，和他们聊聊天，大体能知道这支队伍是否团结，基金经理的个性是否适合做投资。”
张小姐说，按照这种标准，她在去年用100万元资金申购了汇丰晋信龙腾、嘉实策略增长和富国天合稳健优选三只基金。
“我买汇丰晋信龙腾基金，是因为它的外资背景。汇丰、荷兰银行等这些海外投行，很早就开始对亚洲新兴市场进行投资了，他们经验丰富。另外，这只基金的基金经理林彤彤，以前管理的封闭式基金安顺、安信，业绩都很好，所以才买的。”
“买嘉实策略增长基金是因为嘉实品牌不错，而且它的基金经理健也曾来过上海，和他交流后，觉得他真的很适合做这一行。”
“最重要的是，我选的三只基金规模是大、中、小的组合，嘉实最大400亿元，富国30亿元，汇丰最小10亿元，我希望这样的组合能让投资稳步增值。另外，根据我的实际承受风险能力，我买的三只基金都是积极配置型基金，而不是纯股票型基金。”
张小姐特别强调，“因为配置型基金在行情好的时候，可以有90%的资产都投资股票，行情不好的时候，持仓可缩减至30%，其余的可以投资债券等品种，来规避股市风险。”
谈到今年的投资安排，张小姐认真地表示，“都说春天布局，根据专家对今年股市的期，我想对自己目前的基金组合也要作出调整。”