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人民币升值猜想
韩秀云/文
我们每天看到人民币升值的报道，却并未感受到由此带来的好处，反而是中国通货膨胀率不断上升，人民币对内不断贬值，这是怎么回事呢？
钱是怎么多起来的
2005年7月21日，中国实行汇率制度改革以后，人民币升值的幅度相当大，到2008年4月，不到7元人民币，可以兑换1美元。就是说，我们用人民币买美国的波音飞机便宜了，美国人用美元买中国的玩具贵了。这就告诉我们，人民币的国际购买力增强了，人民币升值了。
货币有两种价格：在国内，利率是货币的价格；在国际上，汇率是货币的价格。我们说人民币升值的时候，是说人民币汇率上升，人民币的国际购买力增强；由于国内通货膨胀率上升，人民币在国内的购买力反而下降，它对内又贬值了。
就像硬币有两面一样，从国内看，人民币的国内购买力是在下降，但是，从国际上看，从汇率上看，人民币确实是在升值。
20世纪90年代后半期，中国经济增长放缓，物价基本稳定，通货膨胀率很低。为了刺激经济，中国人民银行连年降低银行利率，大家可以贷款买房、贷款买车、贷款投资企业，利率很低，资金成本低。那时，中国大量商品供过于求，生意不好做，企业日子难过，赚钱困难，银行储蓄余额每年都在增加。银行一边降息，一边是存款余额越来越大。
随着人们收入水平的提高，存款的人越来越多，银行储蓄规模越来越大，已经达到20万亿元的水平。存钱的人多，花钱的人少，所以，过去那几年，没见物价上涨。
这几年，究竟是从哪里冒出这么多钱，都在拼命地“花”，结果，把中国的价格哄抬上去了？
2000年，中国的外汇储备只有1600多亿美元；2005年，达到8000多亿美元，成为全球外汇储备最多的国家；2007年，达到1.5万亿美元的规模；2008年4月末，已达1.75万亿美元。
中国实行进出口结售汇制度，企业做进出口贸易时，收入外汇必须卖给国家，换回人民币，再给企业和个人。这些年来，中国一直是贸易顺差，意味着大量美元（当然不全是美元）进入中国，变成人民币，流进经济领域，人民币多了起来。
这么多的外汇储备，究竟是怎么来的呢？
一方面，中国商品出口到别的国家，换来外汇；另一方面是对外投资获得回报。中国外汇储备的高速增长，并不完全是贸易和投资模式下的增长，大量国际游资进入中国，导致外汇储备猛增。
热钱抬高中国物价
经过30年的改革开放，中国经济取得长足发展，进入快速增长阶段，涌现出大量的赚钱机会，加上美国经济走弱，它的投资机会有限，因此，大量资金赶来搭中国经济增长的快车，使自己的资金保值和增值。
越来越多的美元和外币涌进来，中国政府还是按照8.27比1的固定汇率照单全收，于是，外汇越收越多，到2005年，中国外汇储备已是全球第一。
卖美元买人民币的人越来越多，美元肯定有下跌的压力。中国政府知道，人民币升值过快，就会迅速降低商品出口的价格竞争力，会给中国就业带来巨大压力，所以，中国政府坚持人民币汇率暂不调整。
眼看国际上的压力越来越大，虽然人民币升值的弊端很多，美元大幅贬值已成事实，中国政府手中的外汇储备跟着缩水，等于自动捐献给美国财政部。
2005年7月21日，中国人民银行宣布，汇率调整为1美元兑8.11元人民币，实行有管理的浮动汇率制度。由此，中国迈开人民币升值的脚步。
大量国际资本看好中国，它们都把外币换成人民币，有三种赚钱方式。第一，坐等人民币汇率升到一定程度，比如10%，再换回美元，就赚了，这叫套汇。第二，存进中国银行，只要中国提高利率，就能坐地收银，这叫套利。第三，中国经济增长了，赚钱多了，大家总要买房。所以，热钱不去建厂，不买股票，就买房子，它们要搭中国经济增长的快车。
这样一来，中国的股票一涨，房价一涨，银行的20万亿元居民储蓄待不住了，赶紧取出来，股票早买晚买无所谓，房子迟早得买，于是，房价上涨30%至50%，甚至翻倍往上涨，银行的钱还能待得住吗？这种微观行为构成了宏观的浪潮，那些民间资本都跟着一起行动。
国际资本、民间资本和居民储蓄前赴后继，一浪高过一浪，形成外资看好中国，不断涌入。由于人民币短期下跌可能性不大，升息空间也不大，它们大量购买人民币资产。由于人民币资产不断升值，于是，境外资金再次大量进入。人民币汇率一升再升，外资继续换成人民币，购买人民币资产，于是，包括土地、股票、房产、原材料在内，一涨再涨。这么一来，人民币汇率不断升值，人民币资产不断涨价，消费物价水平不断提高，人民币的国内购买力不断贬值，一个怪圈就这样形成了。
因此，人民币升值，热钱流入，炒热中国的房产、地产、矿业、股票、证券等等，形成中国经济热火朝天的局面。因为资源稀缺、土地有限，这些都是不可再生的资源，过旺的需求，必然导致价格水平的上升和通货膨胀的来临。
所以，人民币对内是贬值，对外却是升值。
世界房奴的艰难生活
博雅/文
房奴遍布全球
在奴隶制早已废除的现代文明世界中，又出现了一批新的“奴隶”，从发达国家如美国到发展中国家如中国，到处都是他们的身影，他们管自己叫“房奴”。他们的生活很艰难吗？让我们听听他们的倾诉：
为了攒够买房子的首付款——
美国房奴：不买高价果汁之类的奢侈品；外出就餐首选墨西哥餐，因为有免费的炸薯条和廉价的小菜；不得不添置衣物的时候，只购买最廉价的品牌，他们生活中的每一分钟都是为了节省开支。
中国房奴：赶快找到生命中的另一半，然后两个人发动各自的父母拿出所有的积蓄，并发动所有的亲戚朋友，能借多少钱就借多少钱，他们生活中的每一分钟都是为了筹钱。
为了买到一套房子——
美国房奴：任何50美元以上的日用品连看都不看一眼，实在攒不下钱，就买打折布料自己当裁缝。
中国房奴：早饭和晚饭在家吃，中午从家带饭，绝不下馆子（期限一万年）。以“省钱大比拼”中的菜谱作为一日三餐标准。
买了房子之后——
美国房奴：为了这所能放橱具的房子，我把橱具都省了。为了这套房子，我把自己的婚礼都搬到了另一个国度——加拿大，那里物价便宜，费用低一些。
中国房奴：为了买得起一套房子，我把自己的家定位到了城市郊区之外的卫星城，现在我离北京市中心40千米，离河北农村老家只有30千米。
听上去，房奴们的生活确实很糟糕。那么是什么让他们的生活如此糟糕，为了一套房子而心力交瘁呢？
生命周期的铁律
对于许多青年人来说，收入比较低，依靠自己的努力买套房子恐怕不是一件容易的事，但由于要在这个年龄段建立家庭，往往需要有一个稳定的住所，于是购房成为他们考虑的一件大事。自己的积蓄不够，就要向亲戚、朋友或银行借款买房。
可是在购房前后的数年甚至更长的时间里，青年人必须逐渐归还借款，如果每个月、每年的还款额过大，他们的经济压力就很大，于是房奴就出现了，他们为了房子，只好降低自己其他方面的消费需求。
虽然中国房奴和美国房奴都成为了房屋的“奴隶”，为房子而拼命赚钱，但是他们还是有一个明显的区别，他们的债主有所不同。
房奴的债主
筹款的一种方案是间接向自己借钱，或者说青年的自己向中年的自己借钱。
人到中年时，往往收入大于支出，这时能够有所积蓄。青年期借的钱有许多要到中年期来还，这样压力就得到了分担。这种方式叫做消费的跨期转移。
如果我们走进美国人的生活就会发现，父母一般不会拿自己的钱给子女买房子，一切让子女自行解决。因此美国年轻人的跨期转移只涉及自己，不会牺牲其他亲戚、朋友的幸福。
另一种方案是向自己的亲戚朋友借钱，特别是向自己的父母借钱。这种方式叫做消费的跨代转移。要实现跨代转移，前提是父母必须要为子女而积蓄资金。对许多普通的中国家庭来说，一对夫妻忙碌大半辈子，可能只是干了两件事，一件事是攒钱买个房子给自己，然后是攒钱买个房子给孩子。等这两件事情解决好了，自己也已经步入老年，没有多少时间享受人生了。相对来说，美国房奴们的跨期转移要优于中国房奴们的跨代转移。
中国的潜在危局
房子不仅让青年人当上了“奴隶”，房子还绑架了国家，即使是美国这样的发达国家也没能幸免，次级贷款危机让美国以及相关国家苦不堪言。
在目前的中国，金融机构并没有开设次级贷款业务，不过，如果房价出现大幅度下跌，而贷款利率却变得越来越高时，中国同样会出现危局。
由于最近几年大城市房价迅速飙升，一个普通收入的青年人即使不吃不喝，把每年的收入都积攒下来，恐怕也要20年甚至更长的时间才能与房价持平。如果贷款利率升高许多，本来就已经经济拮据的房奴们将无法偿还贷款，不得不卖掉刚买的房子。而利率影响的范围很大，会使许多人一起卖房，这将直接导致房价出现猛跌。一部分房奴可能干脆耍赖皮，不再每月交房屋贷款，银行的还款违约现象激增，由于房屋贷款业务占了银行全部业务的很大比重，还款违约甚至有让银行破产的可能性。如果情况严重到这一步，全面的经济危机就将爆发。
在房子的阴影笼罩下，个人和国家都在艰难地前行着。面对房子的诱惑，不论是个人还是国家，也许都该牢牢记住：量力而行。
公交车上的公德与私德
王彬彬/文
公交车上常常出现“道德危机”。具体地说，就是青壮健康者不肯给老弱病残孕让座，甚至与后者抢座。媒体所披露者，以及我们所亲眼看见者，有时的确令人发指。对此类现象的激烈谴责时有所闻，也有人对“公交车何以成为公德的滑铁卢”进行冷静理性的思考。激烈的谴责自然可以理解，冷静理性的思考则尤为可贵。但我注意到，谴责者和思考者都是在“公德”的范围内看待此类问题的。都把公交车上的“道德危机”不假思索地视做了一种“公德危机”。而我以为，长期把给老弱病残孕让座当做应当遵守的“公德”。或许正是公交车上的“道德危机”频频出现的一种原因。
这几年，我几乎每天坐公交车，或大或小的“道德危机”当然不难遇到。或坐或站着时，我不免会想一想。想来想去，我觉得应该对公交车上的道德行为进行“公德”与“私德”之分。什么是公交车上的“公德”呢？诸如上车买票，不吸烟，不往地上吐痰，不扔瓜皮果壳等垃圾，不乱喊乱叫，等等，属“社会公德”范围。这种社会性的“公德”是每一个公民都应该遵守的，或者说，遵守这些“社会公德”是每一个公民的义务。正因为任何人都没有“权利”不遵守这种“公德”，所以，倘若违反了这种“公德”，就不但应该受到谴责，有关部门还可以对之进行处罚。什么是公交车上的“私德”呢？诸如上车时不但让老弱病残孕先上并且还扶上一把，下车时不但让老弱病残孕先下并且还帮着提东西，在车上不但不乱扔垃圾并且还把别人乱扔的捡起来——这类行为，就属“私德”范围。一个公民对“公德”的遵守。是天经地义的，丝毫没有什么值得夸耀之处。而一个人的行为放射出“私德”的光辉，则意味着他并不是在尽应尽的“社会义务”，而意味着他特别乐于行善，特别具有爱心，特别愿意为社会为他人服务。这样的人，即使他自己并不夸耀，社会和他人也应该对他报以特别的敬意。
那么，给老弱病残孕让座，属何种范围呢？我想，应该属“私德”的范围。乘车，是一种消费行为，每个人都付出了同样的代价才上得车来，从法理上说，也就享有了同等的“权利”，不存在一些人“理应”为另一些人让座、“理应”为另一些人做出牺牲的问题。换句话说，一个人只要是以规定的价格购买了乘车权，他就有“权利”不给他人让座，他就没有必须给他人让座的“义务”。而如果他把本来可以坐下去的位置让给了他人，他就是做了一件本来可以不做的小小善事，他就应该得到社会和他人的某种程度的肯定和赞美，至少，应该得到被让座者的一声感谢。
而长期以来，把本属“个人私德”范围的让座纳入“社会公德”范围，就使人们普遍有着心理上的别扭和错位。有人之所以不愿让座，或许是出于一种不服气的心理：我也是花钱乘车的，我忙了一天也累得快趴下了，凭什么说我不把座位让出来就是“缺德”，就应该受到谴责？在老弱病残孕这一面，固然大多数都会对让座者或冷或热地道一声谢，但也有视他人的让座为当然者。有人在别人为其让座后，他连正眼都不瞧人一下就坐下了。就是你丢的东西别人捡了还你，你也该说声谢谢吧，可有人坐上别人让出的座位，就像是收回被别人借去甚至偷抢去的东西。还有那种被认为“理应”享有座位者，上得车来见无人让座便发牢骚，出恶语——如果把让座视做“社会公德”，他们这样做却也无可厚非。因为让座了，不过是做了应该做的事，当然用不着感谢；而不让座。则是“缺德”，也理应被埋怨、受责骂。我就见过一白发老妇，从前门上得车后，见无人让座，便破口大骂起来。靠后坐着的我，本来打算给她让座的，她一开骂。我倒索性坐着不动了。我想，您老既然中气十足，看起来颇为壮健，那就站一会儿吧。