安全与否，事实上与你的钱又有什么关系？是借出去安全呢？还是拥有比较安全？从现实生活中以往记录显示，将钱存入银行，最多可以获取6%的利率，甚至更高。不说别的，以6%的利率，等上n年后才能使一元钱变成两元钱，更需要使你清楚认识的是，只要10年时间，通货膨胀就可以使你的购买力降低一半。有些经营者在投资中最容易犯的错误，是分不清稳定性与安全性的区分。稳定性是在未来一定的年限中，投资报酬率保持一定的数字，而安全性，是使你的购买力保持着相同的程度，你可以保持稳定的投资，但不见得安全。就像你每年很稳定获得6%的报酬率，在同时，通货膨胀也很稳定地降低了你的购买力，稳定但不安全。
5.理财也要现代化
科学理财的重要性是不言而喻的，会计不仅仅是企业的语言，对于个人来说，同样起着促进资金良性循环的作用。当理财范围扩大到一个家庭的时候，使用科学的方法梳理账目就显得尤为重要了。
借助电脑，理财软件会把你和金钱的关系表达得淋漓尽致。
理财软件诞生于20世纪80年代的美国。20年前，一位名叫斯科特的美国人从妻子整理账目中发现了创业机会，决定开发家用理财软件，为此他动用了所有的储蓄和父母的养老金。这就是目前在世界软件业中仅次于微软的intuit(灵感)公司。产品一经问世，即风靡全美。该公司成立20年以来，收入已超过16亿美元。
在美国，家庭理财软件在一定程度上可以起到家庭理财事务所的作用，即可以为单个家庭提供理财指导、咨询及代办服务，使有限的家庭收入保值升值。事实上，在投资建议功能的设置上，灵感公司确有出众之处，因而占据了绝大部分的市场份额。
当灵感公司开发的理财软件“QUICKEN”被数以千万计的家庭采纳时，微软开始意识到这一市场需求是多么的可观。于是着手开发了名为“MONEY”的理财软件。但在数年的竞争之后，微软并未影响到灵感的风光，于是微软打算卖掉自己的软件，将灵感公司买下来。这一念头立即被认为是垄断意图，迅速被处处伸手的反垄断法打了回去，但理财软件的魅力可见一斑。
目前看来，理财软件业在中国露出的尖尖小角尚显幼稚，但创业者们却雄心勃勃。他们密切跟踪着普通家庭财产结构和消费结构的变化，以提供相应的服务。价格在100多元的国内第一张家庭理财软件面世不久，销量即以万为单位。
然而目前国内只有“管钱婆”、“财富大家”、“居家理财小则神”、“财智”等屈指可数的软件面世。由于市场能力较小，有些软件还采用了与炒股软件搭售的形式，旨在培养股民的理财习惯。“将予取之，固必与之”的销售法则在这一市场也被认为是必须的。他们看中的商机也正是网络的迅速普及。随着网上银行的开业，网上购物、拍卖、炒股等局面的打开，现实消费被虚拟空间替代，理财软件有了越来越多的舞台。它可以直接对家庭的电子商务活动进行记录、管理。北京财富软件的总裁张立波曾称，不到5年内，所有的个人电脑上都会预装一套家庭理财软件，这是多么大的一个市场，想想都让人兴奋。事实上，北京财富软件公司就是借助这一构想赢得了太平洋风险投资基金的赞赏，轻松得到了150万美元风险投资。
有什么样的工具，就有什么样的生活。这毫不夸张。理财软件导入的是一种节奏感很强的生活方式，一种精打细算的日子。它不仅影响这代人的生活方式、生活理念，更重要的是影响下一代人的生活观念和行为方式，影响到如何建造合理理财、有效投资的生活氛围。
目前推出的家用理财软件，几乎都是从人们的简单需求出发到未来欲望，设计了理财的步骤、规则、项目、目标及理财的进度等系列模块，几乎可以达到全鼠标操作。有些几乎完全是“QUICKEN”的中文版，除了分期付款、外汇买卖、股票现值的一些计算功能外，理财软件还具备一系列分析功能。如自动生成月度收入支出表、净增值图等，用直观的柱状或饼状图提醒你的经济状况。事实上，国外的理财软件往往还都具备相应的建议功能，根据不断变化的现金流，提供一些投资消费组合建议。
中国一些软件公司针对国内市场情况开发的通用型软件，在产品的研制开发及功能设计等各个方面，对家庭理财过程、理财习惯都加以考虑，并且与银行、保险公司进行深入的合作，在软件中加入了银行电子钱包的功能，使电子货币的应用特别是在网上购物过程中的应用得到了充分体现。
此外，相应的网站建设和软件的网络功能同步进行，一些炒股理财二合一的软件还可以直接进行在线炒股，并提供了技术分析和智能管理等功能，使家庭财务管理的计划性和易管理性大大加强。从另一角度看，这也是改善新型网络购物环境的重要步骤。
最基本的理财规则不外是财务记账、财务分析、资金组合、制定消费规划、设定生活目标(这包括未来保障设置、合理避税、分期付款等愈来愈迫切的内容)。理财软件的重要功能和基本工作方式就是把简单记账的方式，过渡到全面的收支记录、投资管理、理财计划、统计分析的方方面面。
1、总账管理。总账共分八类：现金、信用卡、储蓄、支票、货币交易、负债、资产、投资。用户按类选择建账，每大类中可建无数个账本。
2、科目管理。根据中国家庭经常发生的现金收入与支出项目进行分类，每个科目下可进行具体分类，如保险类下可分：医疗保险、人寿保险等。
3、账目报表。主要有：现金流量报表、使用资金报表、货币投资报表、资产累计报表、净资产报表等。
4、自定义报表和自定义图表。可根据用户的意愿生成报表或图形。
5、轻松图表分析。用饼形图和柱形图显示月收入支出情况、月支出对照情况、净资产累积状况等。
6、投资分析和证券明细。用户如想对投资进行分析和判断，即可按自己的操作方式查看买入、卖出记录及趋势图。
7、投资账本。选择投资方式或项目，设定投资期限，记录投资金额、数量、预期收益，软件将自动计算佣金或酬金。
8、分期付款。对用户的借贷消费实施计划性管理，如：买房、购车、保险、教育等，根据贷款数额、初始偿还期限、付款频率、当前利率等，用户的付款进度将一目了然。
9、外币管理。用户输入外币现金或外币存款后，选定操作形式，软件根据您的货币类型及汇率金额，自动计算总金额和交易额。
10、到期提示。将日历上的全部事务(包括已发生和将要发生的事项)列出，给用户一个回忆或提示。
11、日历计划。自行设定日期，安排日常事项，对日常财务支出实施期限性预算。
6.股票与基金投资
曾经被人们所并不熟知的股票和基金在今年却一下子热火朝天了起来。全民动员起来炒股，炒基金似乎只用了一个春天的时间。作为大多数国民热衷，但却并不十分了解的股票与基金，投资时一定要谨慎。
随着国内居民金融视野的不断开阔，大众的投资意识日益增强，特别是几次降息后，证券市场日益火爆，为了挤出证券市场的泡沫，目前证券市场又出现了回落。总体而言，国内股市还未发展成熟，多数个体股民还是跟潮炒作，偏重消息面而忽略基本面分析和风险规避的原则。
我们知道，股票原始投资的目的，是要取得股票所附带的参与的权利。购入股票后，即成为该公司的股东，享有领取股利。出席股东大会等权利。正是如此，股票才有价值，人们才愿意拥有股票，股票因之才具有流通性，易出手变现。不过，目前投资人在投资股票时，多不期望取得该公司股东所享有的出席权利，而是着眼股票增值上扬的获利。
投资人一旦购进股票，能否取得预期股利收益，全凭公司经营的好坏。若公司经营不善，发生亏损，不仅无股利可言，连本金都无保障。这是股票投资的风险之一方面。另一方面，若投资人想取回现金，则必须在股票集中市场上转手出让。公司股票上市之后，买卖交易便按挂牌的市价，而不是以当初的票面价值交易。此市价则受许多因素的影响而发生涨落，这些因素包括企业的经营现状和经营前景、银行利率的变化、宏观货币供应量等等。除此之外，政治形势的变化、政府对某一行业的扶持与否、投资人在某一期间的心态、新闻媒介上传播的各种信息，甚至人为的炒作等等，都会对股票的市价产生翻云覆雨般的变化，使投资人或者被过早低档洗出，或者被牢牢套住。这也是为什么投资股票首重基本面分析，因为即使短期股价受消息面的波动，长期还是能在公司盈利看好时，存在股价上扬的空间的。
因此投资股票有几项重点原则可以把握：
(1)不盲目跟风；
(2)多注意基本面分析；
(3)不在大涨买进，不在大跌时卖出；
(4)注意冷门股大涨为行情大跌的先兆；
(5)不因突发性好坏消息而改变初衷而买进或卖出；
(6)卖出时当机立断，买进时不妨多多斟酌。
对于入场不久的新手，建议从分析个股以往的表现入手，看准具有发展潜力的行业，然后选出数只股票，配合大盘走势观察一段，再行买卖交易。特别应指出，初期投资时选择盘子大、经营好的绩优股不失为一种规避风险的有效方法。
除了以上人们常用的理财工具外，还有如信用卡等也是理财的工具。
投资基金是指将许多小额投资人的资金，汇集起来，以信托或契约的形式交由专业机构进行投资组合，获取利润后再按投资者的出资比例分享的一种投资形式。
基金的种类有许多种，根据我国目前基金投资的现状，投资人需要了解自1997年11月国家颁布的《证券投资基金管理暂行办法》之后，发行上市的两种基金：“封闭式”基金和“开放式”基金。
所谓“封闭式”基金，指基金发行的单位数也就是基金的规模是固定的。当基金募集的资金额度满了以后，基金就会封闭起来。而基金的额度是发行公司已发行之前就确定好了的。持有基金凭证者，等基金挂牌上市后，你就可以在证券所通过证券经纪商交易了，其交易程序与一般股票相同，交易的价格以市价为基准。例如1998年6月30日，已发行上市的基金金泰、基金开元、基金兴华、基金安信和基金裕阳等就是契约型的封闭式的基金。
至于“开放式”基金，指发行基金的单位数额是可以变动的，可以随时根据实际需要增加或减少。投资者也可以根据市场的变化和自己投资决策的选择决定向发行单位要求退回已购买的基金单位份额或增加基金单位的份额。上市后的买卖价格与“封闭式”基金不同，“封闭式”价格决定于市场价，有可能高于或低于净值，而“开放式”基金，价格以净值为准。这种类型的基金是目前国外基金市场的主流。我国自2001年9月11日发售了华安创新“开放式”基金后，现已有近二十只“开放式”基金上市，如南方基金、华夏基金、国泰基金、鹏华基金、富国基金、易方达基金、融通基金、长盛基金、宝盈基金、博时基金等。
在国外，基金发展迅速。美国近一半的家庭都在用基金理财，这是一个不错的投资渠道。2001年设立的3只开放式基金与同期上市的封词式基金相比，其净值平均增长水平要高出54%。当然，较高的申购、赎回费用决定了开放式基金是个长期投资品种，其收益并非主要来源于买卖差价，而是分红回报。从分红水平来看，南方稳健成长，华安创新，华夏成长分别实现中期单位分红0.025元、0.022元、0.027元，远高于储蓄利率，因此，长线基金投资可能是实现资金保值、增值的最佳途径。
基金是一个专业的投资俱乐部，是一种集合投资、专家理财的形式。
购买基金，可以让你在专心本职工作的同时，享受专家理财的益处。但是这并不能保证你就可以“坐拥百万”。基金也是有风险的，因此，只有一只能够很好地控制风险，实现稳定增长的基金，才最有可能帮助你实现百万富翁的计划。
假设你每月投资1000元，每年的收益是，需要28年的时间，如果是15%，只需要18年的时间。假设你现在30岁，每月投资1000元，年收益7%，到你退休时，你就可以拿到100万元，舒舒服服的享受退休生活，而不再需要为经济来源不足发愁。
7.家庭理财新观念
家庭理财是所有投资理财中最贴近我们生活的，也是最重要的理财项目，如今得家庭理财不再单单是勤俭节约，而是被赋予了更多的新理念。
根据中国大多数家庭的实际情况，我们将家庭理财分为以下七种：
1.知识就是财富
张晓和吴军既是同事又是当年的大学同窗。张晓脑瓜精明，工作期间做了兼职，并且理财有术，积蓄颇丰。而吴军似乎有点“败家”，对好友的提醒充耳不闻，工资分文不攒，全花在了买书和参加各种培训上，并且还举债数万读MBA。后采，他拿到MBA证书跳槽去了一家外企业界担任高管，工资立马翻跟头，比原来高出十多倍。而张晓则直后悔“把钱放错地方”。看来，知识就是财富，此言不谬——年轻时把钱装进口袋不如装进脑袋。
2.节约并不能积累财富
过去我们常说“吃不穷，穷不穷，算计不到要受穷”，但在如今社会不断进步，生活水平日益提高，勤奋持家、使劲攒钱的老观念已经落伍了。“能挣会花”日渐成为大城市最流行的理财新观念。发挥个人特长经商或谋权兼职，广开财源，挣钱后科学打理，积极用于消费，从而尽情享受挣钱和消费带来的人生乐趣。
3.贷款消费并非一定是好事
前几年，“花明天的钱圆今天的梦”而贷款消费曾一度流行，可受还款压力影响，许多贷款家庭常常捉襟见肘，有的因债务所累还引发家庭矛盾，所以如今提前还贷款的人有增无减，着实把银行愁得够呛。这也表明现代人对贷款消费越来越理智，特别是还款能力弱、心理承受能力差的人更是已经量力而行，尽量不贷款或选择所能承受的小额贷款。
4.灵活买卖股票
买上股票就束之高阁，股民们称之为“捂股”，这种方式曾经让许多人发了大财。但现在，股票市场瞬息万变，上市公司业绩良莠不齐，买上股票就睡大觉的话，难免会碰上银广夏、世纪中天这样一个不留神就连续跌停的“地雷”。所以，如今股民们买上股票后，会关注其业绩和经营状况，遇到业绩下滑、交易异常等情况会及时作出止损、换股等处理。
5.教育是最大的投资
如果子女的学习成绩一般，想上好一点的中学要交择校费；高考成绩不理想，“高价生”和上“民办大学”的开支更大。因此，许多精明的家长从中悟出了窍门，改变只考虑为子女教育攒钱的老办法，而是注重了请家教、参加培训班、学特长等早教投入，孩子成绩好了，往近了说会节省择校开支，远了说会更有利于子女将来的就业，甚至会影响孩子一生的命运。