“信用管理”第一步是“信用调查、征信”，决定给予对方“信用额度”若干，其次才是执行公司的“信用管理”政策。
在流程管理上，当承接新客户的订单，第一要务是“注意信用状况”，以确保货款回收；第二要务是“订单的满足与交货收款”。在“信用程度多寡”的评估下，第一步是先申请相关单位对新客户的信用调查，第二步是依调查情形与现状，给予若干信用额度。
当业务部门承接客户订单时，即应注意客户的信用状况；若客户并非付现，而采用信用交易者，本公司应先调阅往来客户资料，有无过去往来记录（对方可能是中断过的客户）。若为新客户，处理方式有两种：一种是“业务单位”依权责审核，分别设定可容许的信用额度；另一种是由业务单位填妥客户资料，送“征信单位”审核。此“征信单位”由企业决定是“征信课”或“外聘征信调查单位”或“委托银行代予调查”等。
例如某企业对新户的来往，有严格的规定，以确保公司债权，其内部规定如下：业务单位与新客户接洽业务之时，视实际需要填写信用调查委托书一式两份，其内容须包括公司名称、地址、负责人姓名及电话号码、调查重点等，经业务主管盖章后，一份送交服务部门；服务部门收到该项委托书后，另行填写征信案件委单一式两份，经主管、经理盖章后，一份留存，一份送征信所。征信所于完成客户信用调查之后送交档案部门，档案部门将该项资料列为密件后，正本送原委托业务主管参考。
征信单位接获营业部的资料后，再深入调查客户资料，决定两种方式：一是将搜集资料整理评估后，决定授信额度上限；另一是征信单位经评估后，认为此顾客信用不佳，可与业务单位联系，双方讨论是否要接此订单。若业务单位执意要承接此客户订单，则由总经理（或高级主管）决定如何弥补修正（例如要求担保物、保证人、现金交易等）；若采用接受担保，则初步审核由业务单位负责追踪各种工作，保证事项初步办理妥当后，再由“征信单位”审核。
审核后状况有二：若审核通过，给予信用额度；若不通过，则征信单位决定是否再增加担保物或保证，或是要求货到付现。客户订单，其金额未超过信用额度，则接受订单并出货。若订单超过信用额度，则再交由授信单位审核信用，是否增加额度。